Dans notre vie quotidienne, il peut être difficile de gérer au mieux nos finances personnelles afin d’éviter les difficultés financières et d’assurer une croissance régulière de notre patrimoine. Ces défis peuvent avoir du mal à trouver un équilibre entre dépenses courantes et épargne. Heureusement, il existe une stratégie très simple pour aider à prendre le contrôle en main : la règle d’or des finances personnelles qui s’appelle « Payez-vous d’abord ».
Principe de base de la règle d’or
Le concept est simple : avant de payer vos factures, d’investir ou d’effectuer d’autres dépenses, il est essentiel de mettre de côté une partie de votre salaire pour vous-même, c’est-à-dire pour votre épargne. Cette pratique consiste ainsi à se rémunérer pour le travail effectué avant tous les autres acteurs impliqués (loyer, assurances, impôts…). En adoptant cette approche, vous bâtirez progressivement une sécurité financière et éviterez le stress lié aux soucis d’argent.
Comment déterminer le montant à épargner ?
Pour commencer, je recommande d’établir un budget mensuel en prenant en compte les dépenses incompressibles et les frais divers (sorties, loisirs…) en veillant à ne pas oublier de prendre en compte également les charges imprévues. Une fois ce budget établi, il sera nécessaire d’en déduire un pourcentage à épargner chaque mois. Idéalement, il est préconisé de mettre de côté au moins 10 % du salaire perçu.
L’avantage principal : l’autodiscipline financière
En mettant régulièrement une somme d’argent de côté, vous développez votre autodiscipline financière. Au fil du temps, vous constaterez que prendre en main vos finances personnelles devient plus facile et que cette règle permet de mieux gérer votre budget. Même si les montants épargnés peuvent sembler petits, ils s’accumulent rapidement. De plus, faire le choix de payer ses dépenses après avoir mis de côté permet également de maîtriser et limiter ces dernières.
Mettre en place la stratégie « Payez-vous d’abord » pas à pas
Étape 1 : Analyser sa situation financière
Prenez le temps de faire le point sur vos revenus globaux, vos dépenses courantes, vos dettes ainsi que sur l’état de votre patrimoine. Dans cet exercice, soyez totalement honnête avec vous-même concernant vos habitudes de consommation et vos réels besoins. Cela vous permettra d’établir un diagnostic financier global.
Étape 2 : Planifier ses objectifs financier
Définissez les grands projets et objectifs que vous souhaitez atteindre à court, moyen et long terme (achat immobilier, réalisation d’un voyage, préparation à la retraite…). Établissez ensuite un plan d’action pour chacun de ces objectifs en déterminant leur coût estimatif et le temps nécessaire pour les réaliser.
Étape 3 : Automatiser l’épargne
Afin de faciliter cette démarche et éviter les oublis, je vous conseille de mettre en place un virement automatique depuis votre compte courant vers un compte épargne dès la réception de votre salaire. Ainsi, vous n’aurez pas à y penser chaque mois et serez assuré que l’argent est bien placé directement sur votre épargne sans être tenté de le dépenser immédiatement.
Adapter la règle d’or à sa situation personnelle
Certaines personnes peuvent avoir des difficultés à épargner le montant recommandé de 10 % eu égard à leurs revenus, leurs dépenses ou leur endettement. Dans ce cas-là, il ne faut pas se décourager, mais plutôt adapter la méthode à sa propre situation.
- Commencer par épargner un montant plus modeste : même si vous ne pouvez pas atteindre les 10 % d’épargne, mettez de côté ce qui est possible pour vous sans compromettre vos finances.
- Chercher des moyens de réduire vos dépenses : analysez vos habitudes de consommation et identifiez les postes où des économies peuvent être réalisées. Plusieurs options s’offrent à vous pour cela : changer de forfait téléphonique, réduire les sorties au restaurant, passer à une voiture moins énergivore…
- Augmenter vos revenus : envisagez de travailler à temps partiel ou freelance pour booster votre budget et permettre d’augmenter la somme épargnée.
- Évaluer régulièrement la situation : il est important de rester vigilant quant à l’évolution de sa situation financière. N’hésitez pas à ajuster le montant épargné en fonction des changements dans votre vie (promotion, déménagement…) afin de respecter au mieux la règle d’or.
En définitive, la règle d’or « Payez-vous d’abord » est une approche astucieuse pour débuter un plan d’épargne et prendre en main ses finances personnelles. Grâce à cette méthode, vous posez les bases solides pour construire progressivement un patrimoine sécurisé et atteindre sereinement vos objectifs financiers.