Devenir auto-entrepreneur offre de nombreux avantages, mais aussi des inconvénients. L’un des plus importants est la difficulté à obtenir un prêt ou un crédit. Dans cet article, nous allons voir si les personnes qui exercent une activité professionnelle sous ce statut peuvent bénéficier d’un financement et quelles solutions simples ils peuvent envisager pour y parvenir.
Pourquoi est-il difficile d’obtenir un crédit en tant qu’auto-entrepreneur ?
Les banques sont généralement réticentes lorsqu’il s’agit d’accorder des crédits aux auto-entrepreneurs. Cette attitude se fonde sur le risque élevé que représente ce type de clientèle, car elle ne dispose pas de garanties suffisantes pour couvrir le montant de leurs dettes. Les auto-entrepreneurs possèdent généralement des ressources limitées, le taux d’endettement et le ratio de solvabilité sont donc très faibles. De plus, le bilan comptable, indispensable pour déterminer le montant du prêt, est rarement disponible pour cette catégorie de personnes. Enfin, l’activité commerciale reste soumise à des aléas et la durée de vie moyenne des entreprises individuelles est relativement courte. Toutes ces raisons expliquent pourquoi les prêts bancaires sont rarement accordés aux auto-entrepreneurs.
Quelles alternatives pour obtenir un crédit ?
Heureusement, il existe plusieurs solutions pour obtenir un financement destiné aux auto-entrepreneurs. La première consiste à demander un microcrédit à des organismes spécialisés, comme la Banque des Territoires. Ces institutions proposent des prêts à court terme à des conditions favorables. Les montants des microcrédits sont généralement compris entre 500 et 15 000 euros et la durée de remboursement est comprise entre 6 et 36 mois. Le principal avantage de ce type de prêt est qu’il n’est pas nécessaire de disposer d’une excellente cote de crédit ou de garanties pour en bénéficier.
Autres pistes
Une autre alternative pour obtenir un financement est de recourir au prêt à la consommation. Il s’agit d’un prêt personnel à court terme qui peut servir à investir dans un projet d’auto-entreprise. Le montant maximum est généralement compris entre 1000 et 7500 euros et la durée de remboursement est comprise entre 12 et 84 mois. Cependant, les conditions d’octroi sont très strictes et l’emprunteur doit pouvoir justifier d’une bonne situation financière pour en bénéficier.
Enfin, un troisième moyen pour obtenir un prêt est de se tourner vers les plateformes de crowdfunding. Elles offrent la possibilité d’emprunter des petites sommes sans trop de formalités et sans garantie. Les intérêts sont modulables en fonction du succès rencontré par le projet financé et le remboursement peut être effectué en plusieurs fois.
Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt appliqué varie d’un établissement à l’autre et les conditions peuvent varier en fonction de la nature du projet financé. De plus, la qualité de la relation que l’emprunteur entretient avec sa banque peut influer sur le taux d’intérêt proposé. L’idéal est donc de comparer les offres et de rechercher la solution la plus avantageuse.
La meilleure façon de trouver le crédit le moins cher est d’utiliser des outils de comparaison en ligne. Ils permettent non seulement de trouver le taux d’intérêt le plus bas, mais aussi de connaître le montant total à payer et la durée de remboursement. Une fois le prêt choisi, il suffira de compléter le formulaire et de choisir un mode de paiement adéquat.
Être auto-entrepreneur ne doit pas constituer un frein au financement de ses projets. Bien que les banques soient peu enclines à accorder des prêts à ce type de clientèle, il existe plusieurs solutions pour obtenir un crédit adapté à ses besoins. Des microcrédits aux prêts à la consommation en passant par les plateformes de crowdfunding, chaque auto-entrepreneur trouvera certainement la solution qui correspond le mieux à son budget :
- Lesmicrocrédits : idéals pour les montants faibles et les courts délais.
- Les prêts à la consommation : accessibles à partir de 1000 euros et remboursables jusqu’à 84 mois.
- Le crowdfunding : utiles pour les projets innovants et adaptables en fonction du succès rencontré.
Il est essentiel de comparer les différentes offres en matière de taux d’intérêt et de choisir le prêt le plus avantageux. Enfin, il est important de prendre le temps de bien évaluer ses capacités de remboursement pour éviter qu’elles ne nuisent à son activité professionnelle.